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蚂蚁集团面临五大整改 需要按照规定开展资产证券化业务

蚂蚁科技集团有限公司(以下简称“蚂蚁集团”)经过第二次面试后,宣布成立工作组,全面落实整改要求。12月26日,中国人民银行、保监会、证监会、外汇局等金融管理部门联合约谈蚂蚁集团,提出五项整改要求。

蚂蚁集团面临五大整改 需要按照规定开展资产证券化业务 科学快报 第1张

要求包括:一是回归支付来源,增强交易透明度,禁止不正当竞争。二是依法许可,合法合规经营个人信用信息业务,保护个人数据隐私。第三,依法设立金融控股公司,严格执行监管要求,确保充足的资本和关联交易合规。四是完善公司治理,按照审慎监管要求,严格整顿信贷、保险、理财等非法金融活动。五是依法合规开展证券基金业务,加强证券机构治理,依法合规开展资产证券化业务。

蚂蚁集团依托其子公司蚂蚁小额贷款有限公司(以下简称“商诚”借款白”经营实体)和蚂蚁金服小额贷款有限公司(以下简称“”””经营实体)开展互联网消费贷款资产证券化业务。

目前,蚂蚁集团旗下两家小贷公司在交易所发行资产证券化产品(ABS),需要严格遵循证监会关于资产证券化发行、交易和信息披露的业务规则。同时,交易所受理审核前,蚂蚁集团需要提供注册地金融监管部门对发行额度的备案意见。

蚂蚁科技旗下的肖伟小贷公司和商诚小贷公司,作为消费金融领域的重要参与者,已成为资产支持型证券市场的重要发起者中诚信国际信用评级有限公司副总裁邓大为,告诉《第一财经》记者,蚂蚁集团两家小贷公司发起的ABS产品的基础资产是个人消费贷款,与其他类型相比有其自身的特点。

他解释说,个人消费贷款一般具有单笔金额小、期限短、同质性强、分散性高的特点,是适合证券化的资产类型之一。同时,个人消费贷款没有抵押物或担保措施,违约时也没有抵押物或第三方担保可追偿,因此个人消费贷款的信用风险高于担保贷款。

“然而,由于蚂蚁生态系统和领先的风险控制技术能力形成的协同作用,蚂蚁资产证券化产品的基本资产表现稳定。”邓大为告诉记者,今年以来,交易所ABS市场的发行规模已超过1万亿元,其中消费金融资产已成为ABS市场的重要基础资产类型。

据他介绍,蚂蚁ABS产品采用了优先/次优先、循环购买等结构设计。其中,优先级/子层级是证券化产品中最常用的内部信用增强方法。通过证券侧的分层设计,对基础资产的风险和收益特征进行再分配,以满足不同风险偏好的投资者对证券化产品的需求。截至目前,蚂蚁金服生存产品运行平稳,优先和次优先证券支付正常。

今年11月2日,中国银监会、中国人民银行发布《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》、《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》号文件,对小贷公司在跨省会展业、杠杆率、联名贷款、单户贷款余额、股权管理等方面提出了新的监管要求。其中,发行债券、资产证券化产品等标准化债务资产形式整合的资金余额不得超过其净资产的4倍。

第一财经记者获悉,自上述新规颁布以来,证监会一直与中国人民银行、中国保监会等部门保持沟通,加强监管协调。在此基础上,证监会指示交易所、基金行业协会等单位严格按照新规要求,做好对蚂蚁集团资产证券化业务的监管工作。

「在小贷引入新规例,短期内会对小贷公司的运作有一定影响,但长远来说,会进一步规范行业发展,减低系统性风险。我们亦会继续关注行业政策的改变对小贷公司运作的影响。」邓大为说。